टर्म इंश्योरेंस क्या है? | Term Insurance Kya Hai Complete Guide

आज की तेज़ रफ़्तार ज़िंदगी में हर इंसान अपने परिवार की सुरक्षा और भविष्य की चिंता करता है। किसी भी व्यक्ति के लिए सबसे बड़ी जिम्मेदारी होती है – अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखना। लेकिन ज़िंदगी कभी भी अचानक से बदल सकती है। ऐसे समय में Term Insurance (टर्म इंश्योरेंस) आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा देने का सबसे आसान और भरोसेमंद तरीका है।

इस आर्टिकल में हम विस्तार से समझेंगे कि Term Insurance Kya Hai, यह कैसे काम करता है, इसके फायदे, नुकसान, टर्म इंश्योरेंस चुनते समय किन बातों का ध्यान रखें और भारत में उपलब्ध Best Term Insurance Plans कौन से हैं।

टर्म इंश्योरेंस क्या है? (What is Term Insurance in Hindi)

Term Insurance एक Life Insurance Policy है, जिसमें पॉलिसीधारक एक निश्चित समय अवधि (जैसे 10 साल, 20 साल या 30 साल) तक प्रीमियम भरता है। अगर उस अवधि में उसकी मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी उसके परिवार (Nominee) को एक निश्चित रकम (Sum Assured) देती है।

👉 अगर पॉलिसीधारक पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे कोई maturity benefit नहीं मिलता (जब तक कि उसने Return of Premium वाला विकल्प न चुना हो)।

सीधे शब्दों में कहें तो Term Insurance परिवार की आर्थिक सुरक्षा के लिए सबसे सस्ता और असरदार तरीका है।

टर्म इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं (Key Features of Term Insurance)

1. कम प्रीमियम, ज्यादा कवरेज – अन्य बीमा योजनाओं की तुलना में टर्म प्लान में बहुत ही कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज (1 करोड़ या उससे ज्यादा) मिलता है।

2. केवल मृत्यु लाभ (Death Benefit) – यह पॉलिसी केवल मृत्यु के बाद nominee को राशि देती है।

3. प्रीमियम छूट विकल्प – कई प्लान्स में गंभीर बीमारी या दुर्घटना होने पर प्रीमियम माफ हो जाता है।

4. फ्लेक्सिबल Tenure – पॉलिसी 10 साल से 40 साल तक की अवधि के लिए ली जा सकती है।

5. Tax Benefits – इसमें Income Tax Act की धारा 80C और 10(10D) के अंतर्गत छूट मिलती है।

टर्म इंश्योरेंस क्यों ज़रूरी है? (Importance of Term Insurance)

परिवार की आर्थिक सुरक्षा – अगर आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं तो आपकी अनुपस्थिति में यह परिवार को आर्थिक सहारा देता है।

insurance kya hota hai prakar fayde nukashan

mutual fund kya hai prakar fayde nivesh hindi

लोन और EMI कवर – अगर आपके ऊपर होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन है तो आपकी मृत्यु के बाद यह EMI का बोझ परिवार पर नहीं छोड़ता।

बच्चों की पढ़ाई और शादी – आपके न होने पर भी बच्चों की पढ़ाई और शादी का खर्च आसानी से पूरा हो सकेगा।

कम कीमत पर ज्यादा लाभ – मात्र ₹500-₹600 महीने के प्रीमियम पर आप 1 करोड़ तक का कवरेज ले सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस लेने के फायदे (Benefits of Term Insurance)

 

1. सस्ता और असरदार Life Cover

टर्म प्लान बाकी Insurance Plans जैसे Endowment, ULIP, या Money Back Plans की तुलना में काफी सस्ता होता है।

2. हाई कवरेज

एक सामान्य व्यक्ति कम प्रीमियम में बहुत ज्यादा Life Cover ले सकता है।

3. कर (Tax) में छूट

प्रीमियम पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट।

Death Benefit पूरी तरह टैक्स फ्री (10(10D) के तहत)।

4. Add-on Riders

Accidental Death Benefit

Critical Illness Cover

Disability Rider

Premium Waiver Rider

5. मानसिक शांति

आप यह सोचकर निश्चिंत रहते हैं कि आपकी अनुपस्थिति में परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगा।

टर्म इंश्योरेंस के नुकसान (Disadvantages of Term Insurance)

1. कोई Maturity Benefit नहीं

अगर पॉलिसी अवधि पूरी हो जाती है और पॉलिसीधारक जीवित है तो कोई पैसा वापस नहीं मिलता।

2. प्रीमियम बढ़ सकता है

अगर आप देर से पॉलिसी खरीदते हैं तो उम्र और स्वास्थ्य के अनुसार प्रीमियम अधिक देना पड़ सकता है।

3. गलत जानकारी देने पर Claim Rejection

हेल्थ या स्मोकिंग हबीट छिपाने पर कंपनी दावा खारिज कर सकती है।

टर्म इंश्योरेंस लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?

 

1. कवरेज राशि (Sum Assured) सही चुनें

आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

2. Policy Tenure

पॉलिसी की अवधि आपकी रिटायरमेंट आयु तक जरूर होनी चाहिए।

3. कंपनी का Claim Settlement Ratio (CSR) देखें

जिससे पता चले कि कंपनी कितने दावों का भुगतान करती है।

4. Riders शामिल करें

जैसे Critical Illness, Accidental Benefit आदि।

 

5. ऑनलाइन पॉलिसी खरीदें

ऑनलाइन खरीदना सस्ता और आसान होता है।

भारत में टर्म इंश्योरेंस के प्रकार (Types of Term Insurance in India)

1. Level Term Insurance – पूरी अवधि में समान कवरेज।

2. Increasing Term Insurance – समय के साथ कवरेज बढ़ता है।

3. Decreasing Term Insurance – लोन चुकाने के लिए लिया जाता है, कवरेज समय के साथ घटता है।

4. Return of Premium Term Plan – इसमें maturity पर आपके सारे Premium वापस मिल जाते हैं।

5. Convertible Term Insurance – बाद में इसे किसी और Plan (जैसे Whole Life Insurance) में बदल सकते हैं।

 

भारत में लोकप्रिय Term Insurance Plans (Best Term Insurance Plans in India)

कुछ बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस कंपनियां और उनके प्लान्स:

1. LIC Tech Term Plan

2. HDFC Click 2 Protect Life

3. ICICI Pru iProtect Smart

4. Max Life Smart Secure Plus

5. SBI Life eShield Next

6. Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme

7. Bajaj Allianz Smart Protect Goal

टर्म इंश्योरेंस के लिए टैक्स लाभ (Tax Benefits)

 

धारा 80C – सालाना ₹1.5 लाख तक की छूट प्रीमियम पर।

धारा 80D – अगर Critical Illness Rider लिया है तो ₹25,000 तक की अतिरिक्त छूट।

धारा 10(10D) – Nominee को मिलने वाली राशि टैक्स फ्री।

कौन लोग टर्म इंश्योरेंस जरूर लें?

1. नौकरीपेशा लोग – जिनके परिवार की आमदनी सिर्फ उन पर निर्भर करती है।

2. बिज़नेसमैन और प्रोफेशनल्स – जिन पर बिज़नेस लोन या जिम्मेदारी है।

3. नए शादीशुदा जोड़े – ताकि भविष्य सुरक्षित रहे।

4. बच्चों के माता-पिता – बच्चों की पढ़ाई और शादी का खर्च सुरक्षित करने के लिए।

 

pradhan mantri jeevan jyoti bima yojana kya hai hindi main

pradhan mantri suraksha bima yojana kya hai

Sukanya Samriddhi yojana kya he

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की प्रक्रिया (How to Buy Term Insurance Online)

1. बीमा कंपनी की वेबसाइट या Insurance Aggregator साइट पर जाएं।

2. अपनी उम्र, आय, कवरेज राशि और अवधि भरें।

3. उपलब्ध प्लान्स Compare करें।

4. उपयुक्त Plan चुनें और Riders जोड़ें।

5. डॉक्यूमेंट अपलोड करें (आधार, पैन, आय प्रमाण)।

6. मेडिकल टेस्ट कराएं (कुछ मामलों में आवश्यक)।

7. प्रीमियम भरें और पॉलिसी की Soft Copy ईमेल पर प्राप्त करें।

ऑफलाइन लाइन खरीदने के लिए हमे संपर्क करे rahul@rhemavachan.com

Term Insurance एक ज़रूरी और समझदारी भरा वित्तीय फैसला है।

यह न सिर्फ आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है बल्कि आपको मानसिक शांति भी देता है। कम प्रीमियम में ज्यादा कवरेज मिलने की वजह से यह हर इंसान के लिए Best Life Insurance Option है।

अगर आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखना चाहते हैं तो देर न करें और आज ही अपने लिए एक Best Term Insurance Plan चुनें।

fd kya hai uski puri jankari hindi me

rd kya hai uski puri jankari hindi me

❓ Term Insurance FAQs in Hindi (2025)

Q1. टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?

👉 टर्म इंश्योरेंस एक Life Insurance Plan है, जिसमें पॉलिसीधारक की मृत्यु पर उसके nominee को एक निश्चित राशि मिलती है। इसमें maturity benefit नहीं मिलता

Q2. टर्म इंश्योरेंस क्यों लेना चाहिए?

👉 परिवार की आर्थिक सुरक्षा, बच्चों की पढ़ाई, शादी और लोन चुकाने के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे बेहतर और किफायती विकल्प है।

Q3. टर्म इंश्योरेंस की सही कवरेज राशि (Sum Assured) कितनी होनी चाहिए?

👉 आदर्श रूप से आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना Sum Assured लेना चाहिए।

Q4. टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम कितना होता है?

👉 यह आपकी उम्र, स्वास्थ्य, धूम्रपान की आदत और कवरेज राशि पर निर्भर करता है। सामान्यत: ₹500-₹600 महीने से शुरू हो सकता है।

Q5. क्या टर्म इंश्योरेंस पर टैक्स लाभ मिलता है?

👉 हाँ, प्रीमियम पर धारा 80C और Riders पर धारा 80D के तहत टैक्स छूट मिलती है। Death Benefit पूरी तरह टैक्स फ्री होता है।

Q6. अगर पॉलिसी अवधि पूरी हो जाए और मैं जीवित रहूँ तो क्या होगा?

👉 साधारण टर्म इंश्योरेंस में maturity benefit नहीं मिलता। लेकिन Return of Premium Plan लेने पर आपके सारे प्रीमियम वापस मिल जाते हैं।

Q7. क्या टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीद सकते हैं?

👉 हाँ, ऑनलाइन खरीदना आसान, सस्ता और paperless process है। आपको कम प्रीमियम और ज्यादा विकल्प मिलते हैं।

Q8. टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस में क्या फर्क है?

👉 लाइफ इंश्योरेंस में maturity benefit + death benefit दोनों मिलते हैं, जबकि टर्म इंश्योरेंस केवल death benefit देता है।

Q9. टर्म इंश्योरेंस में Riders क्या होते हैं?

👉 Riders अतिरिक्त सुविधाएँ होती हैं जैसे – Accidental Death Cover, Critical Illness Cover, Disability Cover, Premium Waiver आदि।

Q10. भारत के Best Term Insurance Plans कौन से हैं?

👉 कुछ लोकप्रिय प्लान्स हैं – LIC Tech Term, Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme , HDFC Click 2 Protect, ICICI Pru iProtect Smart, SBI Life eShield, Max Life Smart Secure Plus आदि।

Q11. टर्म इंश्योरेंस कब तक लेना चाहिए?

👉 इसे जितनी जल्दी (20s या 30s की उम्र में) लेंगे उतना सस्ता पड़ेगा। आदर्श रूप से रिटायरमेंट उम्र (60-65) तक कवरेज लेना चाहिए।

Q12. क्या धूम्रपान करने वालों को टर्म इंश्योरेंस मिलता है?

👉 हाँ, लेकिन उनका प्रीमियम non-smokers की तुलना में ज्यादा होता है क्योंकि health risk ज्यादा माना जाता है।

जाने